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Cómo funciona el seguro de vida

Comprender que es y c√≥mo funciona el seguro de vida es un primer paso s√≥lido para tomar la decisi√≥n de compra correcta.El seguro de vida es un contrato entre usted y una compa√Ī√≠a de seguros de vida.

seguro de vida

Usted acepta pagar la póliza de manera regular y la aseguradora acuerda pagar una suma de dinero a sus beneficiarios si fallece. Dentro de esos parámetros hay varios tipos de seguros de vida. Elegir el tipo correcto para sus objetivos y presupuesto merece un poco de investigación.

Por lo general, tendr√° algunas opciones para pagar las primas, como pagar todos los meses, dos veces al a√Īo o anualmente. Las compa√Ī√≠as de seguros de vida ganan dinero invirtiendo las primas, con la esperanza de ganar m√°s de lo que tendr√°n que pagar en reclamos. Tambi√©n se benefician de los clientes que dejan de pagar su seguro de vida, lo que hace que las p√≥lizas caduquen y dejen a la aseguradora con el dinero que ya ha pagado.

Usted designar√° beneficiarios que recibir√°n el pago del seguro de vida, llamado beneficio por fallecimiento. Esto puede destinarse a gastos funerarios, pagos de hipotecas o cualquier otra cosa. Es importante decirles a sus beneficiarios que su seguro de vida existe. No necesitan la p√≥liza en mano para hacer un reclamo m√°s tarde, pero s√≠ necesitan saber qu√© compa√Ī√≠a posee la p√≥liza.

Una vez que los beneficiarios presenten un reclamo de seguro de vida, generalmente recibir√°n el cheque dentro de una o dos semanas.

Precio de seguro de vida

Las tarifas se basan en muchos factores que se relacionan con su esperanza de vida, como:

  • A√Īos
  • G√©nero
  • Uso de nicotina
  • Historial m√©dico
  • Historial de salud familiar, como enfermedad card√≠aca o c√°ncer entre miembros de la familia inmediata.
  • Pasatiempos peligrosos, como el buceo.
  • Viajes planificados a partes arriesgadas del mundo
  • Otros factores de riesgo, como su historial de manejo

Las aseguradoras generalmente verifican la información en su aplicación utilizando algunos o todos estos métodos

  1. Solicitar sus registros médicos a sus médicos.
  2. Obteniendo datos de anteriores aplicaciones individuales de seguros de vida y salud
  3. Que se someta a un examen médico de seguro de vida, que incluye muestras de sangre y orina y posiblemente un electrocardiograma
  4. Ver sus medicamentos pasados y actuales a través de una base de datos de historial de medicamentos recetados
  5. Verificación de su historial de manejo, generalmente por condenas por conducir ebrio
  6. Revisando su historial de crédito personal
  7. Revisar los informes de crédito de su empresa y ejecutar una verificación de antecedentes penales, en algunos casos

Las empresas suelen tardar varias semanas en revisar una solicitud y emitir una política. Si está buscando comprar un seguro de vida a término rápidamente y goza de buena salud, considere el seguro de vida a término con aprobación instantánea en línea.

Después de la compra

Si desarrolla una afecci√≥n m√©dica o comienza a fumar despu√©s de comprar la p√≥liza, no tiene que informar a la compa√Ī√≠a de seguros. Una vez que tenga cobertura, los nuevos problemas o h√°bitos de salud no pueden cambiar su tarifa.

Cómo funciona el seguro de vida

¬ŅCu√°nto seguro de vida necesito?

Cuando compra un seguro de vida, básicamente está comprando un beneficio por muerte. Si necesita un beneficio por fallecimiento mayor, pagará primas más altas. Por esa razón, debe calcular cuánto seguro de vida necesita incluso antes de comenzar a buscar cotizaciones sumando todos los gastos que espera pagar cuando muera.

¬ŅC√≥mo elijo una p√≥liza de seguro de vida?

Además de la cantidad de cobertura que necesita, también debe determinar qué tipo de seguro de vida necesita. De los principales tipos de seguros de vida, las dos principales diferencias son

  • Cu√°nto tiempo desea que dure su cobertura de seguro de vida
  • Si desea que su beneficio por muerte aumente potencialmente con el tiempo

Seguro de término de vida

El seguro de vida temporal solo lo cubre durante un n√ļmero predeterminado de a√Īos, despu√©s de lo cual deja de pagar las primas y la cobertura vence. No tiene otras caracter√≠sticas, aunque la cobertura se puede mejorar con la incorporaci√≥n de ciclistas. Debido a que el seguro de vida a t√©rmino es esencialmente una cobertura b√°sica, es de lejos el tipo de seguro de vida m√°s asequible.

Si muere durante el plazo, sus beneficiarios reciben un beneficio por fallecimiento. Pero sobrevives al t√©rmino, entonces no obtienes nada de la compa√Ī√≠a de seguros excepto la alegr√≠a de estar vivo.

Seguro de vida entera

El seguro de vida entera es una forma de seguro de vida permanente. En lugar de pagar las primas por un n√ļmero determinado de a√Īos, usted las paga por toda su vida, y cuando muere, sus beneficiarios reciben un beneficio por fallecimiento.

Al igual que con otros tipos de seguro de vida permanente, toda la vida tiene un componente de valor en efectivo que aumenta su valor a medida que paga sus primas. Finalmente, el componente de valor en efectivo puede aumentar el beneficio por fallecimiento y, en casos excepcionales, incluso se le pueden pagar dividendos sobre el valor en efectivo acumulado. También puede retirar dinero del valor en efectivo o solicitar un préstamo usándolo como garantía, pero esto podría reducir el beneficio por muerte y dejar a sus beneficiarios sin nada.

Si no desea pagar las primas para siempre, hay un seguro de vida pagado. Esto le permite pagar mayores primas por un n√ļmero determinado de a√Īos, despu√©s de lo cual estar√° cubierto por el resto de su vida.

Seguro de vida universal

El seguro de vida universal es otra póliza de seguro de vida permanente. Sin embargo, a diferencia de toda la vida, el valor en efectivo de la vida universal está vinculado a un índice bursátil específico utilizado por la aseguradora. Si el mercado tiene un rendimiento inferior, entonces el valor en efectivo puede disminuir, lo que significa que es posible que deba pagar primas más altas para seguir apoyando la misma cantidad de cobertura.

Seguro de vida variable

La vida variable también está vinculada a las tendencias del mercado. Pero, a diferencia de la vida universal, puede elegir en qué tipos de activos desea invertir. Las primas bajo vida variable son fijas, pero si sus activos no superan el valor del beneficio por muerte, es posible que no note ninguna diferencia en la cobertura.

Elegir el tipo de seguro de vida que necesita

La mayor√≠a de las personas que necesitan seguro de vida solo necesitan plazo, especialmente si est√°n invirtiendo su dinero en cuentas de ahorro tradicionales. Con el seguro de vida a t√©rmino, usted paga una peque√Īa cantidad de dinero por la tranquilidad que conlleva tener un seguro de vida. Pero si compra una p√≥liza m√°s costosa, corre el riesgo de retrasarse en sus pagos y la p√≥liza podr√≠a caducar.

Pero si usted es el tipo de persona que hace la contribuci√≥n m√°xima a su cuenta de jubilaci√≥n cada a√Īo, es posible que el componente de valor en efectivo le permita aumentar a√ļn m√°s su dinero. Por esa raz√≥n, las personas m√°s ricas pueden preferir una p√≥liza de seguro de vida permanente, como la vida entera.